【貯金】老後2,000万円問題とライフサイクル仮説

2020年3月12日2020年3月13日小ネタ集

「老後に備えて貯蓄する」とはどういうことか

なぜ人は老後に備えて貯蓄するのでしょうか。

一言で言えば、老後は年金生活で、現役時代に比べて収入が少ないから　です。

年金だけでは生活できないとわかっているから、収入減に備えて人は貯蓄するんですね。

この考え方は、ライフサイクル仮説とも親和的です。

ライフサイクル仮説

ライフサイクル仮説だけでは説明できない老後のお金

ライフサイクル仮説は一見正しそうです。でも、それだけで老後のお金は説明できません。

「お金はあの世には持っていけない」という言葉がありますが、どういうわけか「蓄えをほとんど取り崩さず、生きている間に使いきれそうにないお金を蓄えている高齢者」はそれなりにいます。

消費性向ではなく、貯蓄性向が高まっているともいえるこの現象。ライフサイクル仮説だけでは説明できない現象だと言えます。

なぜ高齢者は貯蓄を維持しようとするのでしょうか。

その動機は大きく２つあるとされています。

（以下出典：濱秋 純哉・堀 雅博「高齢者の遺産動機と貯蓄行動：日本の個票データを用いた実証分析」（2019）内閣府経済社会総合研究所『経済分析』第200号）

遺産動機（子供に残してやりたい）

１つめは遺産動機。様々な目的で財産を子供に残そうとする動機のことです。

予備的動機（不確実性に備えておきたい）

２つ目は予備的動機。予想外に長生きする可能性や高額の医療・介護支出に備えて貯蓄を保有する動機のことです。

近年、遺産動機が増えている

昔から、これら２つの動機はありました。ところが近年、遺産動機が増えているらしいのです。

なぜ以前より「子供に残してやりたい」と思う人が増えたのでしょうか。

それはやはり、「将来、子供たちは今の自分達より貧しくなりそう」と考える人が増えたということのようです。

少子高齢化・人口減少・国際競争力の低下など、日本はいま多くの課題に直面しています。国の将来について悲観的な論調も増えました。元来心配性の国民性がそれに拍車をかけている気がします。

結局、老後にはいくら必要か

現在の平均的な高齢者のように、不足額約５万円が毎月発生する場合には、20年で約1,300 万円、30 年で約 2,000 万円が必要です。

世間がどう言おうと、財務大臣が否定しようと、老後に「収入よりも支出が月５万円多い生活」を送るつもりなら、老後の30年間に向けて2,000万円を蓄える必要はやっぱりあります。

さらにあなたに子供がいるなら、もしくは将来子供を持ちたいと思っているのなら、遺産動機があなたに芽生えるかもしれません。

今は「子孫に美田を残さず」という考え方を持っていたとしても、70歳のあなたは子や孫にお金を残したいと思うかもしれません。

その場合、必要額はさらに増えるといえるでしょう。

私も老後に2,000万円＋αを残すために、できることを始めています。参考まで↓

まとめ